Наметьте долгосрочные цели

Каждому инвестору очень важно определить для себя долгосрочные цели, и исходя из этого выстраивать стратегию инвестиций, в том числе при выборе портфеля и структуры финансовых инструментов.

Достаточно ли у вас финансовых резервов для покрытия непредвиденных расходов? Вы хотели бы накопить деньги, например, на путешествия, покупку дома или обучение детей? Когда поставлены финансовые цели, то проще выбрать приоритеты и определить стратегию.

Ниже мы предлагаем краткий обзор наиболее распространенных финансовых целей.

Приумножение накоплений
ЗадачаРекомендация
У вас уже есть определенные финансовые средства, это могут быть ваши накопления, годовой бонус в вашей компании, полученное наследство, деньги от продажи недвижимости или другого имущества; и ваша задача — не только не дать этим накоплениям обесцениться в результате инфляции, но и по возможности приумножить их.
Выберите диверсифицированный, консервативный портфель, включающий недвижимые активы, евробонды и вклады в валюте, без ограничения срока действия, и со средней доходностью, перекрывающей инфляцию. Стоимость ваших накоплений при будет расти как в номинальном, так и в реальном (с учетом инфляции) выражении.
Если реальная стоимость вашего портфеля обгонит инфляцию, ежегодно выводите из портфеля образовавшуюся прибыль, без ущерба для стоимости ваших накоплений, или же реинвестируйте обратно в портфель.
Обеспеченная пенсия
ЗадачаРекомендация
Вы работаете или занимаетесь бизнесом, но уже задумываетесь о том, что рано или поздно предстоит выход на пенсию, когда уже не будет возможности отдавать работе столько же сил, как в молодости.
При этом вы хотите сохранить свой жизненный стиль, динамику и потребления, и также вы понимаете что гарантированная государством пенсия не сможет вам этого обеспечить.
Начинать думать об обеспеченной старости нужно как можно раньше.
Ваша задача — создать к определенному времени в будушем достаточный капитал или инвестиционный портфель, доходность или отчисления с которого будут покрывать ваши выпадающие доходы в старости. Определите для себя срок выхода на пенсию и установите уровень потребления или месячного дохода, который бы вы хотели иметь после прекращения активной трудовой деятельности.
Вам необходимо будет рассчитать сумму, которую ежемесячно необходимо доинвестировать в портфель, чтобы к определенному сроку прекратить отчисления в портфель и выйти на планирумую величину доходности.
В офисе SFI Invest наши менеджеры помогут вам рассчитать эти параметры, а также посоветовать финансовые инструменты, и сформировать структуру вашего инвестиционного портфеля.
Оплата обучения детей
ЗадачаРекомендация
Инвестиции в образование зачастую оказываются самым выгодным вложением, поскольку капитал знаний обеспечит выросшего ребенка источниками постоянного активного и пассивного дохода на многие годы.
Такие инвестиции подразумевают выбор и применение наилучшей мировой образовательной практики, подбор желаемой специальности и учебного заведения — в России или за рубежом. Инвестиции в образование включают и повышение квалификации, и изучение иностранных языков, и прохождение профильных курсов.
Инвестиции в образование требуют тщательного планирования, не только с методической но и с финансовой точки зрения. Вам необходимо определить возраст для начала получения образования, место и стоимость обучения, и соответственно сроки и параметры создания инвестиционного портфеля.
Эти параметры включают стоимость получения образования с учетом инфляции и дополнительных расходов, таких как проживание на кампусе, длительность обучения, минимальные ежегодные траты, имеющееся в запасе время и ресурсы на создание инвестиционного портфеля.
Менеджеры SFI Invest помогут сделать необходимые расчеты и сформировать структуру портфеля.
Покупка недвижимости
ЗадачаРекомендация
Инвестиции в недвижимость — это одно из консервативных вложений средств — идет ли речь о вашем доме, или об инвестиционной покупке.
Несмотря на распространенное мнение, инвестиции в недвижимость не всегда являются высокодоходным вложением и также могут привести к отрицательной доходности, поскольку, как и все рынки, рынок недвижимости является относительно волатильным, в том числе из-за колебания спроса и предложения, нестабильности политической ситуации и валютных курсов, из-за государственного регулирования, в том числе налога на имущество и ипотечной ставки.
Одним из важных вопросов является – стоит ли использовать ипотеку, при каких ставках и соотношениях с собственными средствами; предусматривается ли возможность сдачи недвижимости в аренду, если она не будет использоваться для собственного использования или проживания.
Правильный выбор стратегии финансирования и создание инвестиционного портфеля, может сделать приобретение недвижимости более выгодным. Например, в зависимости от наличия собственных средств, инвестор может прибегнуть к использованию ипотеки с субсидированной ставкой, при этом стоимость платежа по ипотеке может перекрываться доходностью созданного инвестиционного портфеля.
Также инвестиционный портфель может быть создан для формирования суммы, необходимой для первоначального взноса по ипотеке, либо для полного финансирования покупки недвижимости, в зависимости от наличия времени, ежемесячного дохода, возможности переплаты по ипотеке.

Далее: Определите размер портфеля